- Las condiciones por edad y salud pueden influir en el acceso a la cobertura necesaria para respaldar un crédito hipotecario.
- Las pólizas individuales permiten evaluar cada caso por separado y ofrecen una alternativa que conviene comparar con el seguro colectivo del banco.
Al solicitar un crédito hipotecario la tasa de interés no es el único factor que conviene revisar. El seguro de desgravamen también forma parte de los costos y condiciones de la operación, ya que permite cubrir el saldo de la deuda con la entidad financiera en caso de fallecimiento del titular de acuerdo con las condiciones de la póliza. Para quienes buscan comprar una vivienda después de los 50 años o tienen antecedentes de salud importantes, acceder a esta cobertura puede representar un desafío.
A diferencia del seguro colectivo que ofrece el banco, el desgravamen hipotecario individual se contrata directamente con una compañía de seguros que evalúa cada solicitud según los antecedentes de la persona. Esto puede ser una alternativa para quienes, por su edad o condición de salud, encuentran dificultades para acceder a un seguro colectivo. La contratación depende de la evaluación de cada caso y de las condiciones de la póliza. “Es importante que las personas sepan que pueden cotizar un seguro de desgravamen individual y comparar sus condiciones con las de la póliza colectiva que les ofrece el banco. No se trata solo de mirar el precio, sino también de revisar las coberturas, las exclusiones y las condiciones para mantener el seguro durante la vigencia del crédito”, explica Gustavo Trejo, Director del Canal Tradicional Vida Individual de AuguStar Seguros .
La normativa contempla la posibilidad de presentar una póliza individual de desgravamen que cumpla con las condiciones exigidas para el crédito hipotecario. Por eso, antes de contratar, es recomendable consultar con la institución financiera cuáles son los requisitos de cobertura que debe cumplir la póliza individual para ser aceptada y revisar que el seguro alternativo se ajuste a ellos. También es recomendable comparar el costo durante la vigencia del crédito, ya que una prima más baja al comienzo no necesariamente representa el menor desembolso total.
Antes de contratar, es importante comparar el precio del seguro, las situaciones que no cubre, los límites de edad y las condiciones relacionadas a los antecedentes de salud. También conviene preguntar qué ocurre si la persona se cambia de banco, refinancia el crédito o paga la deuda antes de tiempo, ya que la continuidad o modificación del seguro dependerá de las condiciones de la póliza. AuguStar Seguros cuenta con el producto Desgravamen Hipotecario Plus, orientado a personas que buscan una alternativa de cobertura y que pueden requerir una evaluación particular por su edad o condición de salud.
En caso de fallecimiento del titular, la compañía paga al banco el saldo insoluto del crédito hipotecario. Una vez pagada, corresponde gestionar el alzamiento de la hipoteca conforme al procedimiento legal. De esta forma, el seguro busca evitar que la deuda pendiente se convierta en una carga económica para la familia.